Como aproveitar a Selic em alta?

No último dia 22, tivemos a segunda reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) em 2023, e pela quinta vez consecutiva, a decisão foi manter a taxa básica de juros a 13,75% a.a. A última vez que a Selic subiu foi em agosto de 2022, quando encerrou um ciclo de 12 altas consecutivas.

Apesar do custo de crédito estar elevado, na parte dos investimentos, com a taxa de juros ao patamar atual, é possível tirar proveito investindo em renda fixa e obtendo resultados positivos em investimentos de maior segurança. Neste cenário, alguns produtos se destacam. São eles:

Tesouro Selic: é um dos produtos mais seguros do mercado financeiro, pois trata-se de um título público emitido pelo Governo Federal. Sua remuneração é baseada em 100% da variação da taxa básica de juros em determinado período. Além disso, por seu um produto com alta liquidez e rendimentos maiores que a poupança, pode ser utilizado para a reserva de emergência.

CDBs (Certificados de Depósitos Bancários): são títulos de renda fixa emitidos por instituições bancárias e possuem diversos prazos de vencimento. No momento em que você investe em um CDB, está emprestando seu dinheiro para um banco que, em troca, vai pagar um valor corrigido e acordado. Podem ser divididos em 3 classes de ativos: pré-fixado, pós fixado e IPCA+. Além disso, é um investimento que possui a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, que assegura investimentos de até R$ 250 mil por CPF.

LCIs e LCAs: as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são utilizadas para financiar projetos em seus respectivos setores da economia, além disso, são produtos semelhantes aos CDBs, divididos em 3 classes de ativos: pré-fixado, pós fixado e IPCA+. A grande diferença destes tipos de títulos é que as LCAs e LCIs são isentos de imposto de renda.

Fundos de Renda Fixa: para aproveitar e surfar esse momento de taxa de juros elevada, uma excelente opção são os fundos de renda fixa, administrados por gestores profissionais com vasta experiência de mercado. Esses tipos de fundos possuem diferentes estratégias. Alguns buscam maiores retorno, outros, mais conservadores, privilegiam critérios como a liquidez.

Se você tem dúvidas sobre qual é a melhor opção para você, converse com um especialista. Aqui na Warren, estamos sempre à disposição para construir com você o melhor portfólio de investimentos de acordo com o seu perfil e objetivos.

Por Jhonatan Hornburg, especialista em Investimentos.
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