Entender como é construída a taxa de juros do microcrédito é fundamental para saber o porquê e o que você está pagando.
Todas as taxas — não só as do microcrédito — são construídas levando em consideração alguns fatores: custo de captação, inadimplência, despesas administrativas, margem financeira, tributos e FGC. No microcrédito existem 4 custos principais. Vamos falar sobre eles a seguir.
Os grandes vilões
Os 2 fatores principais para a construção da taxa de juros no microcrédito são o custo de captação e a inadimplência.
Grafico por: Bom Microcrédito
Para emprestar dinheiro é preciso ter dinheiro, certo? Não é diferente por aqui. Na Bom intermediamos operações de OSCIPs que utilizam fundos públicos e privados (como BNDES, BRDE, BADESC, e investidores privados). Este dinheiro custa caro pois investidores públicos precisam remunerar seu capital, e os fundos privados necessitam remunerar seus investidores.
Sendo assim, para poder emprestar dinheiro ao seu negócio com os benefícios que oferecemos, temos esse spread (valor) de juros. O dinheiro não é de graça, e esse é o custo de captação que é somado à taxa.
Operações de microcrédito são consideradas “de risco”, pois o nosso sistema financeiro não acredita na capacidade de pagamento dos pequenos negócios e na confiabilidade do empreendedor de pequeno porte, preferindo emprestar às grandes empresas — o que acaba fazendo com que muitos pequenos negócios fechem as portas por não conseguirem acesso a crédito. É nesse cenário que o nosso segundo vilão aparece.
Muitas pessoas estão inadimplentes no Brasil — aproximadamente 65% dos brasileiros. Isso faz com que o risco das operações aumente, mesmo que você não esteja inadimplente.
A inadimplência afeta não só pessoa física ou jurídica, mas todo o sistema financeiro no Brasil. Resumindo, o fato de a inadimplência ser tão alta faz com que os fundos busquem “se prevenir” caso isso aconteça com os seus clientes, criando uma taxa sobre a inadimplência.
Outros fatores
Por último, existem mais dois fatores levados em consideração na hora de se construir uma taxa, sendo eles: despesas administrativas e margem de lucro. Esses fatores são consideravelmente menores em relação ao nossos vilões.
Provavelmente você sabe o que são despesas administrativas. Contas à pagar, salários, investimentos fixos e variáveis, etc. Esses custos representam o terceiro fator na hora de se construir uma taxa.
A margem de lucro é o menor dos aspectos contabilizados para a criação da taxa de juros, e por esse motivo aparece por último por aqui. Como o nome deixa claro, esse é o lucro da empresa em relação à operação realizada.
O que estamos fazendo para diminuir a taxa de juros
A Bom reduziu custos administrativos utilizando tecnologia para automatizar e facilitar processos. O nosso atendimento é personalizado e feito totalmente online — reduzindo despesas e beneficiando nosso cliente, que não precisa ficar em filas de banco.
Este é só o início — fintechs vieram para ficar e revolucionar o mercado financeiro, abrindo portas para setores que antes não eram atendidos e fazendo com que a educação financeira seja cada vez mais acessível.
Como solicitar o microcrédito?
Se o seu negócio está precisando de investimento para crescer e você está em busca de dinheiro para essa finalidade, a solicitação é simples: acesse nosso site www.bommicrocredito.com.br e realize a sua solicitação na aba “simulação”.
Você também pode entrar em contato pelo WhatsApp através do número: (47) 9 9955-4586.
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Bem fácil, né? Por aqui, fazemos uma análise do perfil da sua empresa, valor solicitado e o prazo. Em pouco tempo você pode ter o dinheiro que seu negócio precisa para crescer e prosperar.
