O início de um novo ano é tradicionalmente o momento em que empresas e indivíduos revisitam suas finanças, redefinem as prioridades e estabelecem novas metas, em vista de conquistar uma maior estabilidade e crescimento financeiro nos próximos meses do ano. Esse planejamento frequentemente prioriza o pagamento de dívidas e a criação de um orçamento para realizar sonhos pessoais ou profissionais. Entretanto, há uma estratégia igualmente essencial, mas muitas vezes negligenciada por quem deseja extrair o máximo das suas possibilidades financeiras e ainda garantir a preservação do poder de compra no período: o ato de investir.
Segundo a especialista da Warren Investimentos de Jaraguá do Sul, Priscila Zat, investir é um método inteligente de potencializar o patrimônio disponível, podendo atuar como um verdadeiro diferencial para um desempenho financeiro mais sólido e sustentável ao longo do ano. “Enquanto a poupança protege os recursos, investir literalmente coloca o dinheiro para trabalhar a seu favor. Incluir investimentos no planejamento financeiro ajuda a alcançar objetivos de curto, médio e longo prazo, de forma mais eficiente”, esclarece.
A profissional destaca que o ponto de partida para um resultado bem-sucedido é ter metas financeiras claras, uma vez que uma gestão ativa e alinhada aos prazos e objetivos do investidor é o que pode garantir o equilíbrio entre risco e retorno. Outro ponto importante é prever um acompanhamento periódico dos investimentos. Revisar as metas financeiras ao longo do ano e ajustar a estratégia, conforme mudanças na economia ou de objetivos pessoais, permite que o plano continue sempre funcional e alinhado às prioridades.
Como exemplo, para objetivos de curto prazo, como viagens ou reformas, ela indica como ideal a busca por aplicações de alta liquidez e baixo risco, como fundos de liquidez rápida, Tesouro Selic ou CDBs. “São modalidades que oferecem segurança e permitem acesso rápido ao capital, sem comprometer rendimentos”, coloca. Já para metas de médio prazo, como a compra de um imóvel ou o financiamento de estudos, é indicado diversificar a carteira de acordo com os prazos e objetivos, trazendo maior eficiência e equilíbrio para os investimentos.
No longo prazo, como no caso da aposentadoria, a previdência privada, ações e fundos imobiliários surgem como as melhores opções. Esses instrumentos são especialmente vantajosos quando integrados a um plano regular e disciplinado de aportes financeiros, resultando em ganhos exponenciais ao longo do tempo. “Investir de forma consistente não apenas gera disciplina financeira, como maximiza o efeito dos juros compostos”, lembra.
Por sua vez, a especialista reforça que o maior desafio para muitos investidores é justamente manter a regularidade nas aplicações. Automatizar aportes mensais, direcionando-os a fundos, ações ou outras modalidades, pode ser uma solução prática para evitar desvios nos recursos destinados ao futuro. Essa abordagem garante comprometimento com as metas e ajuda a eliminar o risco de decisões impulsivas que comprometam o orçamento.
Como dica para quem deseja começar a investir em 2025, Priscila recomenda começar com pequenos passos e manter a consistência. “Mesmo aportes modestos, quando feitos de maneira regular, podem gerar resultados surpreendentes ao longo do ano”, sugere a consultora.