Jaqueline Dalmann – Especialista em Investimentos,
CEA da Warren Jaraguá do Sul
Em algum momento da vida, todos desejam poder desacelerar ou até mesmo se aposentar definitivamente. Mas como alcançar esse objetivo com tranquilidade?
A resposta, sem dúvidas, é através do planejamento financeiro. E o primeiro passo para um planejamento financeiro bem-sucedido é definir objetivos claros e entender que o dinheiro, quando bem administrado, torna-se um grande aliado.
Aliás, quanto antes for adquirida essa consciência, melhor. Pois o fator tempo é um determinante que facilita essa jornada. Para ilustrar, basta se considerar uma meta de gerar R$ 5 mil reais por mês. Com uma taxa de retirada sustentável de 4% ao ano, seria necessário um portfólio de aproximadamente R$ 1,5 milhão. A fórmula é dividir a renda anual desejada pela taxa de retirada.
Com esse número em mente, é possível compreender o impacto do tempo. Ao pensar o exemplo de um jovem de 20 anos, que planeja alcançar a independência financeira aos 60 anos, ele tem 40 anos para acumular R$ 1,5 milhão. Com uma rentabilidade de 4% ao ano, esse jovem precisa poupar cerca de R$ 1.292,20 por mês. Já um adulto de 40 anos, com a mesma meta aos 60, tem apenas 20 anos para acumular o mesmo valor, necessitando poupar R$ 4.123,08 mensais. Fica claro que, quanto mais cedo se iniciar o planejamento, menor o esforço mensal necessário.
Esses exemplos sugeridos se associam a perfis de investidores conservadores, mas o mercado oferece diversas possibilidades de investimentos que podem aumentar a rentabilidade. O mais importante é respeitar o perfil de investimento e a disposição para assumir riscos.
Na escolha dos investimentos para a tão sonhada independência financeira, existe um outro desafio: fazer escolhas conscientes e alinhadas às necessidades individuais. Cada pessoa é única, e existem produtos financeiros adequados para diferentes casos. É comum focar apenas nos ganhos, mas é imprudente ignorar os riscos envolvidos. Portanto, é mais do que fundamental fazer uma seleção cuidadosa do que realmente faz sentido para cada situação.
Além da escolha dos investimentos, o planejamento financeiro deve ser revisado regularmente para garantir que está no caminho certo. Ajustes podem ser necessários devido a mudanças no mercado, objetivos pessoais ou situações financeiras. Pontos importantes a serem revisados incluem a avaliação do portfólio, a reavaliação de metas e o planejamento tributário.
Em conclusão, um planejamento financeiro sólido e disciplinado é essencial para alcançar a independência financeira. Uma vez que cada perfil financeiro pode ter um plano adaptado às suas necessidades e capacidades, e da sua forma, alcançar a independência financeira. A chave é começar cedo, investir regularmente e diversificar os investimentos.