Geralmente paramos para pensar em nossas metas no início do ano, após pular as ondinhas na praia, comer as uvas e pegar o caderninho para escrever o que esperamos neste novo ano. Vamos quebrar esse paradigma?
Planejar não tem data marcada, mas é muito importante lembrar “quem começa antes alcança antes o seu objetivo”. Quem nunca colocou a mesma meta por vários anos seguidos, por não ter realizado? Viajar, trocar de carro, começar aquele curso ou até mesmo cuidar de você mesmo.
Mas não adianta escrever ou apenas pensar, precisamos de ação. Vamos iniciar entendendo a diferença entre meta, sonho e objetivo. Tudo inicia pelo sonho, aquela vontade que nos traz a sensação de algo que queremos viver.
Por exemplo: se você quer atingir a sua independência financeira. Sonhe grande, é assim que evoluímos. Após o despertar do sonho ele fica nos impulsionando e começamos a pensar no objetivo, a lapidar o que queremos, qual a forma do nosso sonho.
Seguindo o nosso exemplo da independência financeira, quero me aposentar aos 50 anos. Definido isso, vamos pensar que devemos estabelecer metas, ou seja, o caminho que nos fará chegar ao objetivo e viver nosso sonho.
É importante que se estabeleçam metas as quais podemos atingir, isso não significa que será fácil, mas que tenhamos consciência que não podemos fazer em cinco meses o que não fizemos até hoje em tantos anos de vida.
É necessário entender que este trabalho é diário, e dependendo de qual é o seu sonho, atingir a meta pode levar anos, como no exemplo da aposentadoria.
Então vamos lá, conceitos e diferenças esclarecidas, vamos planejar?
1. Organize seus sonhos
A maioria das pessoas não cumprem suas metas, por não saber por onde começar. Muitas vezes há muitos sonhos para poucas ou nenhuma ação. Um sonho no papel é apenas um sonho, uma ação em busca do sonho é o que fará ser realidade.
Coloque no papel, mas pense em como transformar seus sonhos em ações | Foto Divulgação
Faça uma lista de todos os seus sonhos e classifique por prazo de realização: curto, médio e longo prazo. Melhor ainda é definir a data de conclusão.
2. Planeje suas metas
Acho que você já deve ter ouvido alguma vez: “sonhar não custa nada”, e eu te conto que realizar pode custar caro. Por isso mais um motivo para planejar! Pois além das adaptações da vida para viver o seu sonho, é necessário a base financeira. E nesta fase muitas pessoas tropeçam ou interrompem seu sonho.
Defina as metas que vão te ajudar a alcançar seus objetivos | Foto Divulgação
Por não acreditar que será possível. É possível, acredite! Não estou dizendo que será fácil, muitas vezes são necessários alguns sacrifícios como deixar de comprar aquele celular novo, aquele sapato ou reduzir as saídas com os amigos. Pense: isso é temporário!
Então você já pensou “Onde quer chegar”, certo? Agora precisa definir “Como chegar?” Retomando o exemplo que citei acima da aposentadoria, acredito ser uma preocupação para todos. Se ainda não é sua preocupação te aconselho a pensar.
3. Poupe um valor mensal
O ideal seria que ao receber o primeiro salário do seu ingresso no mercado de trabalho, já iniciasse também o acumulo de recursos. Independentemente de ser um valor baixo, pois geralmente a estabilidade financeira vem com a experiencia.
E neste desenvolvimento você vai aumentando este valor conforme seu salário. Você pode definir um percentual, por exemplo 20% do seu salário para sua reserva financeira.
Vou demonstrar um planejamento de aposentadoria. Gosto desse exemplo pois temos um fator que auxilia muito: o tempo no caso de um jovem aos 20 anos que está no início de sua carreira e seu desejo é se aposentar aos 50 anos. Para alcançar este objetivo ele pode guardar R$ 500 por mês.
Portanto, temos 30 anos poupando R$ 500 mensais. Pensando nesses 30 anos com uma taxa média de juros anual de 8% a.a. e uma inflação de 5% a.a., sendo juros reais de 3% a.a., o nosso jovem terá um valor aproximado de R$ 704.275.
Nesse cálculo ele teve R$ 180 mil de valor poupado com seus recursos e R$ 524.275 de juros. Isso mesmo, os juros foram equivalentes a quase três vezes o capital!
E se o cenário for outro, esse jovem aos 20 anos não pensava em guardar seu dinheiro e muito menos na sua aposentadoria. Então quando chegou aos seus 35 anos, já com sua carreira consolidada viu a importância de pensar no futuro.
Poupar dinheiro é importante para a realização dos seus sonhos | Foto Divulgação
Sua vontade também é de se aposentar aos 50 anos, e como já está com mais experiencia no mercado, seu salário aumentou e ele pode guardar agora R$ 1 mil por mês. Nossa, então tudo certo!
Vai compensar o tempo dobrando o valor, não é? Não! Retomando: 15 anos, R$ 1 mil por mês, taxa de juros de 8%a.a., inflação de 5%a.a. e juros real de 3% a.a. O valor poupado será o mesmo R$ 180 mil, mas o valor total acumulado será de R$ 337.606.
Como assim? Isso mesmo, o valor poupado R$ 180 mil permanece, mas lembra daquele fator tempo que eu havia mencionado? Aí está o quanto você pode usar ele ao seu favor ou não… Com a metade do tempo ele vai ter apenas R$ 157.606 de juros.
Estamos falando de uma diferença R$ 366.669. Por isso, independentemente do valor que você pode guardar inicie hoje, não deixe para amanhã, utilize o tempo ao seu favor, faça ele trabalhar junto com você.
4. Analise seus investimentos
Tão importante quanto guardar o valor mensal é cuidar como você irá aplicar esse dinheiro. O que você precisa saber ao escolher sua aplicação: Perfil de risco, Tributação, Carência e Taxa de administração.
Perfil de risco: Se você está iniciando a formação do seu capital escolha um perfil conservador, pois nesta fase você não tem espaço para perdas. Se já possui um capital constituído deve ser analisado o seu perfil de investidor.
Tributação: existem aplicações que tem incidência de Imposto de Renda, como fundos de investimentos e CDB (Certificado de Depósito Bancário) por exemplo.
E outras que são isentas como LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), mas não significa que pagar imposto seja ruim.
Faça uma observação atentados lugarem em que você investe os seus ganhos | Foto Divulgação
Analise o liquido, deduzindo o Imposto de Renda da rentabilidade dos produtos que possuem este critério, e compare com os isentos. Afinal, o que importa é o melhor rendimento, certo?
Carência: é o prazo que a aplicação deve permanecer o qual não há possibilidade de retirada antes da data estipulada. Lembre-se de não deixar todo o capital com carência, você precisa ter um percentual da sua carteira com liquidez.
Taxa de administração: A taxa de administração é o valor cobrado para administrar o seu recurso, pois alguns investimentos possuem um Gestor, ou seja, uma pessoa que administra o valor de cada investidor para realizar as aplicações no mercado.
Há investimentos com esta cobrança e outros que não a possuem. Esta taxa impacta na sua rentabilidade, portanto quanto menor melhor.
5. Persista no seu objetivo
Certamente durante todo o processo de acumulo de patrimônio, você vai esbarrar em alguns obstáculos que possam te fazer pensar em utilizar este valor ou até mesmo parar com o planejamento.
Tenha claro onde você quer chegar e não desista, esta é a formula para concluir suas metas e viver seus sonhos!
Mesmo diante dos obstáculos, não desista do seu sonho | Foto Divulgação
E agora, vamos colocar em prática? Durante a leitura com certeza você pensou em vários sonhos, não é? Te desafio a colocar cinco metas para cumprir até o final do ano.
Sonhar, planejar e realizar. Sinta que é possível, e que a cada dia você está mais próximo de realizar seus sonhos!
Por Ludmila Marques